Hiện nay, có nhiều người vay vốn ngân hàng với khoản tiền lớn để thực hiện các dự định như mua xe, mua nhà, đầu tư kinh doanh… Vậy vay ngân hàng 300 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu?
Nội dung tóm tắt
Vay vốn ngân hàng là gì?
Vay vốn ngân hàng là thuật ngữ chung dùng để chỉ các khoản cho vay của ngân hàng. Hiện nay, tại các ngân hàng có hai hình thức cho vay phổ biến là vay thế chấp và vay tín chấp.
Hình thức vay thế chấp
Đây là hình thức ngân hàng cho khách hàng vay vốn mà yêu cầu phải có đảm bảo tài sản. Thông thường, khách hàng có nhu cầu vay khoản tiền lớn sẽ chọn hình thức vay này và phải thế chấp tài sản có giá trị tương đương với lượng vốn cần vay. Ví dụ: cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm, cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất hay bằng chính ô tô mua…
Vay thế chấp áp dụng với khoản vay lớn do có tài sản đảm bảo nên lãi suất cho vay thấp hơn so với vay tín chấp. Bên cạnh đó, quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ liên quan và nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ. Trong trường hợp khách hàng không thể trả được nợ cho ngân hàng thì sẽ phải chuyển quyền sở hữu tài sản đó cho ngân hàng để thanh lý.
Vay ngân hàng 300 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu?
Xem thêm: Top các ngân hàng giàu nhất Việt Nam hiện nay
Hình thức vay tín chấp
Vay tín chấp hay vay vốn không thế chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, mà dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân.
Vay tín chấp có thể vay theo lương, hóa đơn tiền điện, bảo hiểm nhân thọ, giấy phép kinh doanh, hợp đồng tín dụng trả góp, hạn mức thẻ tín dụng… Khách hàng vay tín chấp sẽ được vay bằng tiền mặt và trả góp cả gốc, lãi hàng tháng.
Một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10.000.000 đồng đến 500.000.000 đồng và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng. Khách hàng có thể vay tín chấp vào các mục đích tiêu dùng cá nhân như mua sắm đồ dùng (xe máy, điện thoại…), vay tiền chi phí đi du lịch, tổ chức đám cưới…
Tìm hiểu điều kiện vay vốn ngân hàng
Tuỳ vào sản phẩm vay, hình thức vay mà điều kiện vay vốn sẽ được các ngân hàng thiết lập khác nhau.
– Những điều kiện chung khi vay vốn ngân hàng gồm:
- Là công dân nước Việt Nam từ 18 tuổi trở lên.
- Đảm bảo đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Có các giấy tờ cá nhân: sổ hộ khẩu, CMND/ CCCD; giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân.
- Có mục đích vay rõ ràng.
- Có khả năng trả nợ khoản vay đúng hạn.
– Điều kiện vay vốn thế chấp:
- Bao gồm các điều kiện chung nêu trên.
- Chứng minh thu nhập ổn định theo mức quy định của ngân hàng.
- Có tài sản đảm bảo như xe, nhà, bất động sản, sổ bảo hiểm, thẻ tín dụng…
- Thu nhập đảm bảo từ lương, tài sản cho thuê, hoặc từ kinh doanh/ đầu tư.
- Không vướng tranh chấp tài sản ở bất cứ đâu.
– Điều kiện vay vốn tín chấp:
- Bao gồm các điều kiện chung nêu trên.
- Không có nợ xấu tại ngân hàng và tổ chức tài chính.
- Chứng minh thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/ tháng (tuỳ vào ngân hàng cho vay).
Vay ngân hàng 300 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu?
Xem thêm: Tìm hiểu gửi ngân hàng 300 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng?
Vay ngân hàng 300 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu?
Việc tính toán số tiền gốc và lãi chi trả hàng tháng cũng là điều cần thiết giúp bạn chủ động hơn trong tài chính. Để xác định vay ngân hàng 300 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu, đầu tiên bạn cần xác định hình thức vay đó là vay tín chấp hay vay thế chấp tài sản.
Với hình thức vay thế chấp tài sản, phổ biến nhất là thế chấp sổ đỏ để vay tại các ngân hàng sẽ có mức lãi suất khoảng 8% – 10%/năm. Sau đó thả nổi dao động mức 12 – 15%/năm.
Bên cạnh đó, với hình thức vay tín chấp, lãi suất của mỗi ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ có sự khác nhau. Thông thường, mức lãi suất phổ biến với gói vay tín chấp dao động từ 12% – 15%/năm.
Hiện nay, các đơn vị cho vay vốn có 2 cách tính là tính theo dư nợ gốc giảm dần và tính theo lãi suất cố định.
Cách tính lãi suất theo mức cố định ban đầu
Với cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trong suốt quá trình vay sẽ bằng nhau và được tính dựa vào khoản tiền gốc ban đầu.
- Tiền lãi = Số tiền vay ban đầu x % lãi suất.
- Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu/Số tháng vay.
- Tổng tiền = Tiền lãi + Tiền gốc.
Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng 300 triệu trong 5 năm, mức lãi suất cố định đang áp dụng là 1,1%/tháng. Từ công thức tính trên, số tiền lãi và gốc hàng tháng khách hàng phải trả sẽ là:
- Tiền lãi: 1,1% × 300.000.000 = 3.300.000 VNĐ.
- Tiền gốc: 300.000.000 ÷ (12 tháng x 5 năm) = 5.000.000 VNĐ.
- Tổng tiền gốc + tiền lãi: 3.300.000 + 5.000.000 = 8.800.000 VNĐ.
Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Trường hợp tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ giảm dần thì dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Do số dư nợ giảm dần nên tiền lãi vay ngân hàng mà khách hàng phải trả cũng sẽ giảm dần.
Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau:
– Tháng đầu tiên:
- Tiền lãi: 1,1% × 300.000.000 = 3.300.000 VNĐ.
- Tiền gốc: 300.000.000 ÷ 60 tháng = 5.000.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc: 3.300.000 + 5.000.000 = 8.800.000 VNĐ.
– Tháng thứ hai:
- Tiền lãi: (300.000.000 – 8.300.000) × 1,1% = 3.208.700 VNĐ.
- Tiền gốc: 300.000.000 ÷ 60 tháng = 5.000.000 VNĐ.
- Tổng lãi và gốc: (3.208.700 + 5.000.000) = 8.208.700 VNĐ.
Cứ tiếp tục như thế, số tiền lãi và gốc phải trả các tháng tiếp theo sẽ giảm dần cho tới khi khách hàng thanh toán toàn bộ dư nợ.
Hy vọng qua những thông tin trong bài viết đã giúp bạn đọc biết được vay ngân hàng 300 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu để có kế hoạch tài chính cụ thể.
